Paras yrityslaina juuri nyt – Mistä sen tunnistaa ja löytää?

Kaupallinen yhteistyö: yrityslaina.com

Millainen on paras yrityslaina juuri nyt? Lainojen vertaileminen ei aina ole yrittäjälle helppoa, sillä erilaiset lainat sopivat eri tarkoituksiin. Lisäksi moni lainanmyöntäjä voi piilottaa lainojen ehdot sen verran ovelasti, että lainan hinnan määritteleminen ei onnistu ihan hetkessä. Huonommilla rahoituslaitoksilla esimerkiksi lisäkuluja on niin paljon, että verrattain matala nimelliskorko nousee todellisuudessa huomattavasti korkeammaksi.

Onneksi sinun ei tarvitse hoitaa lainavertailua kokonaan omin voimin. Paras yrityslaina löytyy nykypäivänä yllättävänkin helposti, kun kilpailutat lainatarjoukset heti ensitöiksesi. Tällä tavalla toimien voit näppärästi saada esiin juuri ne rahoituslaitokset, joiden tarjoama yrityslaina sopii omalle yrityksellesi.

Kokeneet lainaneuvojat osaavat ottaa huomioon yrityksesi tilanteen ja tarjota sinulle oikeanlaista lainaa sen perusteella. On kuitenkin hyvä oppia myös itse ymmärtämään hieman, mistä hyvä yrityslaina oikeastaan muodostuu. Tässä artikkelissa opetamme sinulle tärkeimmät lainatermit ja kerromme, miten tunnistat ja löydät parhaan yrityslainan.

Tunnista paras yrityslaina näistä merkeistä

Yksi yrityslaina ei välttämättä sovi kaikille lainanhakijoille. Omiin tarpeisiin räätälöity yrityslaina on tavallisesti se paras vaihtoehto, sillä silloin laina toimii juuri niin kuin itse haluat. Yrityslainan koko ja muoto tulee siis suhteuttaa siihen, millainen lainantarve yritykselläsi on, ja miten nopeasti lainan takaisinmaksu onnistuu.

On kuitenkin olemassa joitakin seikkoja, jotka yhdistävät kaikkia parhaita yrityslainoja. Olivat lainan yksityiskohdat sitten millaiset hyvänsä, olisi yrityslainan täytettävä ainakin seuraavat kriteerit.

Hyvän yrityslainan tulisi olla:

– Ehdoiltaan joustava

– Hinnaltaan matala

– Maksusuunnitelmaltaan selkeä

– Kooltaan sopiva

– Laina-ajaltaan optimaalinen

On myös ensiarvoisen tärkeää, että lainan myöntävä taho on todistetusti turvallinen ja luotettava. Luotettavuuden on oltava yrityslainaa ottaessa se ensisijainen arvo, josta lähdetään liikkeelle. Hintaa, kuukausieriä ja muita tärkeitä tekijöitä voi sitten miettiä myöhemmin.

Turvallisuus on yksi niistä eduista, joita saat kilpailuttamalla lainasi rahoitusalan ammattilaisten kautta. He suosittelevat vain sellaisia lainantarjoajia, joiden maine on alalla tahraton. Näin et joudu tahtomattasi osalliseksi sellaisesta lainasopimuksesta, josta paljastuu myöhemmin piilokuluja. Myös asiakaspalvelu ja muu toiminta ovat näissä rahoituslaitoksissa  kohdallaan. Et siis jää lainasi kanssa yksin, mikäli tarvitset jossakin vaiheessa apua siihen liittyen.

Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?

Rahoitusalan termistö ei aina ole maallikolle kovinkaan helppoa ymmärtää. Tästäkin syystä on hyvä käyttää apuna alan ammattilaisia. Ammattitaitoiset lainaneuvojat osaavat toimia tulkkina yrityksen ja rahoituslaitosten välillä, jotta molemminpuolinen kommunikaatio toimii mahdollisimman sujuvasti. Näin vältytään turhilta väärinkäsityksiltä ja viivästyksiltä lainaa hakiessa.

Joitakin termejä kannattaa silti itsekin painaa mieleensä. Kaksi tärkeimmistä liittyvät korkoihin: nimelliskorko ja todellinen vuosikorko.

Nimelliskorolla tarkoitetaan sitä korkoa, jonka rahoituslaitos on lainalle määrittänyt. Kyseessä on se korko, jota käytetään lainan mainostamisessa. Jos näet jossakin mainoksen yrityslainasta vain 5 % korolla, kyseessä on nimenomaan nimelliskorko.

Tarkkoja kuukausittaisia maksueriä ei voi kuitenkaan tietää pelkän nimelliskoron perusteella. Tämä johtuu siitä, että nimelliskoron päälle lisätään vielä kaikki lainanmyöntäjän muut kulut. Tavallisesti näitä kuluja on ainakin yksi eli lainanhoitomaksu. Kulut voivat vaihdella suurestikin lainanmyöntäjästä riippuen, joten niiden kanssa kannattaa olla valppaana.

Lainan lopullisen hinnan määrittäminen onnistuu todellisen vuosikoron avulla. Tämä korko kattaa alleen kaikki ne lisäkulut, joita yrityslainaasi liittyy. Toisin sanoen paras yrityslaina ainakin hintansa puolesta on se, jonka todellinen vuosikorko on matalin. Luonnollisesti myös lainan pituudella on merkitystä. Mitä pidempään korkoa maksat, sitä kallimmaksi laina sinulle tulee.

Helppo tapa määrittää lainan hinta on laskea kuukausierät yhteen koko laina-ajalta. Tämä nopea laskutoimitus kertoo sinulle hetkessä, kuinka paljon sinun on kokonaisuudessaan maksettava takaisin lainastasi. Lainasumman ylimenevä osuus on siis lainan euromääräinen hinta.

Vakuuksia kannattaa hyödyntää mahdollisuuksien mukaan

Vakuudeton yrityslaina on tänä päivänä se yleisin vaihtoehto. Vakuudetonta lainaa myönnetään kymmeniätuhansia euroja jopa täysin uusille yrittäjille, joille kyseessä voi hyvinkin olla se paras yrityslaina. Pidemmän toimintahistorian ja suuremman liikevaihdon avulla vakuudettomat lainasummat voivat nousta vielä paljon suuremmiksikin.

Jos sinulta tai yritykseltäsi kuitenkin löytyy reaalivakuuksia, voi niiden hyödyntäminen olla järkevä ratkaisu. Reaalivakuuksia voivat olla esimerkiksi kiinteistöt tai tontit, joilla on merkittävää rahallista arvoa. Tästä rahallisesta arvosta riippuu, kuinka suuren lainan voit saada. Jopa miljoonien eurojen suuruiset yrityslainat netistä ovat mahdollisia, kunhan vakuudet vain ovat kohdallaan.

Asettamalla kiinteää omaisuutta lainasi vakuudeksi hyödyt myös muulla tavoin. Vakuudettoman yrityslainan korkokulut ovat nimittäin suuremmat kuin vakuudellisen. Tämä on helppo ymmärtää, sillä vakuudeton laina on sen tarjoajan puolesta aina riski. Lainan takaajana kun toimii ainoastaan yksi tai useampi yksityishenkilö, jolla ei välttämättä ole sen suurempaa omaisuutta.

Jos lainan vakuudeksi asetetaan vaikkapa omakotitalo, on riski rahoituslaitoksen kannalta paljon pienempi. Näin ollen korkotasoakin viilataan mielellään yrittäjän kannalta suotuisammaksi. Mikäli siis haluat säästää korkomenoissa, harkitse reaalivakuuksien asettamista lainasi vastineeksi.

Toisaalta vakuudeton laina on siinä mielessä parempi vaihtoehto, että saat lainan nopeammin. Lainantarjoajan on nimittäin aina tarkistettava vakuudet ennen lainan myöntämistä, missä kestää aina oma aikansa. Kun tarvitset yrityslainaa nopeasti, vakuudeton laina on ehdottomasti kätevin ratkaisu.

Kilpailuta tarjoukset ja löydä paras yrityslaina juuri sinulle

Mikäli uskot yrityslainan olevan paras ratkaisu yrityksesi rahoittamiseksi, on aika laittaa lainatarjoukset riviin ja valita niistä paras. Tämä onnistuu netissä todella nopeasti, kun käytät hyödyksesi lainavertailupalvelua. Sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin täyttää lainahakemus, jossa kerrot hieman itsestäsi ja yrityksestäsi. Voit myös käyttää lainalaskuria, jolla löydät itsellesi sopivimman lainasumman ja laina-ajan. 

Yrityslainojen kilpailuttamisen etuna on myös se, että sen ansiosta rahoituslaitokset laitetaan kilpailemaan toisiaan vastaan. Tämä on yrittäjän kannalta yksinomaan hyvä juttu. Lainarahoitus on bisnestä siinä missä muutkin toimialat, joten rahoituslaitokset pistävät peliin parhaat tarjouksensa lyödäkseen toisensa laudalta. Samalla sinä yrittäjänä pääset nauttimaan paremmista yrityslainoista ja poimimaan ne herkullisimmat kirsikat kakun päältä.

Näin löydät parhaan yrityslainan juuri nyt:

1. Määritä haluamasi lainasumma ja laina-aika

2. Tee lainahakemus netissä ja kilpailuta lainasi ilmaiseksi

3. Valitse sähköpostiin saamistasi tarjouksista paras

Kun olet valinnut haluamasi tarjouksen, voit allekirjoittaa sen sähköisesti suoraan lainanmyöntäjän palvelussa. Tämän jälkeen laina maksetaan yrityksellesi välittömästi. Rahojen saapuminen kestää hieman pankista riippuen noin 24 tuntia, minkä jälkeen ne ovat vapaasti käytettävissäsi. Kyseessä on helppo ja nopea prosessi, jonka avulla kuka tahansa onnistuu löytämään parhaan lainaratkaisun omalle yritykselleen.