Kaupallinen yhteistyö: Lead Supply
Jos remontti ei pysynytkään budjetissa tai jos on tehnyt monta pientä remonttia vuoden sisään, voi olla, että sen seurauksena on pieniä lainoja kertynyt jo useampia. Niissä voi kuitenkin säästää järkevällä takaisinmaksusuunnitelmalla tai yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi.
Oli osaaminen ja suunnitelma sitten kuinka hyvä tahansa, harva remontti menee täsmälleen suunnitelman mukaisesti. Yllätyksiä voi olla vuotavista putkista vakavaan hometilanteeseen asti. Jos remonttia varten alun perin otettiin pieni laina, voi olla, että uusi laina tarvitaan ennen kuin se on saatu loppuun.
Toisaalta on myös mahdollista, että hyvin onnistuneen keittiöremontin jälkeen tekisi heti mieli korjata myös kellari, ja vaikka vanhaa lainaa on vielä hieman jäljellä, haluaa ottaa uuden kellaria varten.
Nämä ovat esimerkkejä tapauksista, jossa pienlainoja on kertynyt useampia. Jokaisella lainalla on omat tilinhoitokulunsa ja korkonsa, jotka yhdessä maksavat enemmän kuin jos olisi alun perin ottanut yhden suuremman lainan. Sen lisäksi niillä voi olla omat maksupäivämääränsä ja ne voivat myös olla eri lainantarjoajilta, mikä vain lisää sekavuutta kuukausibudjetin suunnitteluun.
Tässä tilanteessa kannattaa harkita yhdistelmälainaan vaihtamista. Käytännössä silloin pienet velat kattaa yhdellä suuremmalla lainalla.
Etuna tässä on, että:
- tilinhoitomaksut supistuvat yhteen.
- koron voi sopia uudestaan, ja uusi korko voi olla vanhaa edullisempi.
- jos kuukausierien takaisinmaksu on ollut odotettua hankalampaa, maksuaikaa voi pidentää ja siten laskea rasitusta.
Yhdistelmälainoja voi myös löytää ilman tilinhoitomaksuja tai lainanavausmaksua, tosin silloin voi olla, että korot ovat korkeampia.
Yhdistelmälainoja voi hakea lainayrityksiltä, joiden tarjouksia voi vertailla netissä. Esimerkiksi www.lainaa-helposti.fi -sivusto esittelee lainoja monelta eri yritykseltä. Pankit eivät tarjoa yhdistelmälainoja, vaan niitä hankitaan juuri lainoihin erikoistuneilta, rekisteröidyiltä yrityksiltä kuten Rahalaitos tai OmaLaina. Verkossa voi myös lukea näiden yritysten asiakkaiden kokemuksia ja tarkistaa yrityksen tiedot ja muut lainatarjoukset.
Onko olemassa olevat lainat jo melkein pois maksettu, eikä jaksaisi ottaa uutta? Onko alkuperäisten lainojen korot ja muut kulut jo niin edullisia, että markkinoilta ei löydy niitä parempia vaihtoehtoja yhdistelmälainana? Sitten jätä ne sellaisekseen. Yhdistelmälainat on kuitenkin hyvä pitää mielessä vaihtoehtona, jos tulevaisuudessa päätyy tilanteeseen, jossa pieniä lainoja alkaa olla jo vaivaksi asti.
Lisäksi, vaikka lainat olisivatkin muuten kunnossa, voi olla hyvä ajatus käydä ne läpi ja tarkistaa, että niiden takaisinmaksusuunnitelma on tällä hetkellä parhaiten omaan tilanteeseen sopiva. Muista, että pidempi laina-aika kasvattaa lainan lopullista hintaa. Jos siis tällä hetkellä tulot ovat hyvät, koko lainan voi maksaa pois tai kuukausierien kokoa voi nostaa. Tämä ei välttämättä vaadi uuden lainan ottoa, vaan neuvottelua lainan myöntäjän kanssa. Ole myös aina tietoinen oikeuksistasi ja velvollisuuksistasi kuluttajana ja lainasopimuksen yhtenä osapuolena. Esimerkiksi Kuluttajaliitto auttaa selvittelemään näitä. Heidän velkaoppaansa myös esittelee sopivan tiiviisti lainatyypit ja velan hoidon periaatteet.
Kaupallinen yhteistyö: Lead Supply
Vastaa